1. Область застосування та цілі

Компанія EnsoTraffic віддана запобіганню відмивання грошей та фінансування тероризму у своїй діловій практиці та транзакціях. Відмивання грошей — це приховування злочинного походження коштів. Фінансування тероризму — це будь-яка фінансова підтримка осіб чи організацій, які заохочують, планують чи беруть участь у терористичній діяльності.

Ця політика описує принципи та рамки, які застосовуються для внутрішнього контролю, управління ризиками, моніторингу, забезпечення цілісності, а також процедур протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.

Усі співробітники та контрагенти, залучені до описаних у документі процесів, повинні бути ознайомлені з вимогами та обов'язками, викладеними в цій політиці, та дотримуватись їх у межах своєї відповідальності, щоб забезпечити запобігання, зниження та управління ризиками, пов'язаними з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими злочинними діями.
 

2. Визначення

Контрагент - Інша сторона, що бере участь у фінансовій транзакції. Це може бути фізична особа, бізнес чи інша організація.
Відмивання грошей - Незаконний процес приховування джерела грошей, отриманих в результаті злочинної діяльності, за допомогою складних банківських операцій або комерційних транзакцій.
Підозріла транзакція — транзакція, яка не відповідає законній діяльності клієнта або його звичайній історії операцій.
Фінансування тероризму — надання фінансової підтримки індивідуальним терористам чи озброєним недержавним групам.
 

3. Класифікація ризиків клієнтів

3.1. Категорії клієнтів
Клієнти EnsoTrassic поділяються на три категорії ризику:

• Клієнти з низьким рівнем ризику

• Клієнти із середнім рівнем ризику

• Клієнти з високим рівнем ризику

Низький рівень ризику — клієнти, які становлять мінімальний ризик відмивання грошей або фінансування тероризму. Може застосовуватись спрощена перевірка.
Середній рівень ризику — стандартні процедури перевірки та моніторингу достатні та застосовні.
Високий рівень ризику - Необхідна поглиблена перевірка та схвалення ділових відносин з боку керівництва.

Оцінка ризику проводиться динамічно - з урахуванням даних, наданих на етапі реєстрації, та інформації, отриманої в процесі взаємодії з клієнтом.
 

3.2. Фактори ризику
Реалізація ризик-орієнтованого підходу включає оцінку наступних факторів ризику:

• тип клієнта;

• місце розташування та географічне походження клієнта;

• продукти, послуги та транзакції;

• канали надання товарів та послуг.

Кожному фактору ризику надається відповідна вага залежно від його значущості.
 

3.3. Заборонені клієнти
Компанія не веде бізнес з такими особами та організаціями:

• особами із ознаками можливої ​​причетності до злочинної діяльності;

• компаніями, законність діяльності чи джерело коштів яких неможливо підтвердити;

• структура власності яких може бути визначена.

Компанія залишає за собою право призупинити будь-яку операцію, яку вважатиме незаконною або пов'язаною з відмиванням грошей.
 

4. Зобов'язання

 EnsoTraffic зобов'язується:

• встановлювати особу контрагентів;

• перевіряти, чи контрагенти не належать до категорії високого ризику;

• розуміти характер та законність діяльності контрагентів;

• моніторити транзакції щодо підозрілої активності — при виявленні такої активності контрагент розглядається як високоризиковий.
   

5. Контрагенти з високим рівнем ризику

 Якщо контрагент вважається високоризиковим (наприклад, включений до списку санкцій або здійснює підозрілі дії), компанія може:

• припинити співпрацю;

• встановити бенефіціарів та перевірити їх за санкційними списками;

• провести візит до місця ведення бізнесу контрагента.
   

6. Моніторинг

Компанія здійснює постійний моніторинг транзакцій клієнтів для виявлення змін у їхньому профілі ризику, поведінці, обсязі операцій та інших ознак підозрілої або шахрайської діяльності.

Критерії вибору та ідентифікації подій-маркерів, підозрілих операцій та поведінки клієнтів переглядаються не рідше одного разу на рік.

При події-маркера система автоматично повідомляє відповідальних співробітників. Після отримання повідомлення співробітник перевіряє дані клієнта, за потреби запитує оновлену інформацію та приймає рішення про перегляд рейтингу ризику клієнта.
 

7. Зберігання записів

Усі дані та документи, отримані в рамках системи AML, зберігаються протягом усього терміну взаємин із клієнтом і щонайменше п'ять років після їх завершення.
 

8. Розробка та перегляд

Юридичний відділ відповідає за розробку та впровадження цієї політики та відповідних процедур. EnsoTraffic зобов'язується переглядати цю політику не рідше одного разу на рік.