1. Область применения и цели

 Компания EnsoTraffic привержена предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма в своей деловой практике и транзакциях. Отмывание денег — это процесс сокрытия преступного происхождения денежных средств. Финансирование терроризма — это любая финансовая поддержка лиц или организаций, которые поощряют, планируют или участвуют в террористической деятельности.

Данная политика описывает принципы и рамки, применяемые для внутреннего контроля, управления рисками, мониторинга, обеспечения целостности, а также процедур по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

Все сотрудники и контрагенты, вовлечённые в описанные в документе процессы, должны быть ознакомлены с требованиями и обязанностями, изложенными в данной политике, и соблюдать их в пределах своей ответственности, чтобы обеспечить предотвращение, снижение и управление рисками, связанными с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими преступными действиями.

​

2. Определения

Контрагент — другая сторона, участвующая в финансовой транзакции. Это может быть физическое лицо, бизнес или другая организация.
Отмывание денег — незаконный процесс сокрытия источника денег, полученных в результате преступной деятельности, посредством сложных банковских операций или коммерческих транзакций.
Подозрительная транзакция — транзакция, не соответствующая законной деятельности клиента или его обычной истории операций.
Финансирование терроризма — предоставление финансовой поддержки индивидуальным террористам или вооружённым негосударственным группам.

​

3. Классификация рисков клиентов

​

3.1. Категории клиентов
Клиенты EnsoTrassic подразделяются на три категории риска:

• Клиенты с низким уровнем риска

• Клиенты со средним уровнем риска

• Клиенты с высоким уровнем риска

Низкий уровень риска — клиенты, представляющие минимальный риск отмывания денег или финансирования терроризма. Может применяться упрощённая проверка.
Средний уровень риска — стандартные процедуры проверки и мониторинга достаточны и применимы.
Высокий уровень риска — необходима углублённая проверка и одобрение деловых отношений со стороны руководства.

Оценка риска проводится динамически — с учётом данных, предоставленных на этапе регистрации, и информации, полученной в процессе взаимодействия с клиентом.

​

3.2. Факторы риска
Реализация риск-ориентированного подхода включает оценку следующих факторов риска:

• тип клиента;

• местоположение и географическое происхождение клиента;

• продукты, услуги и транзакции;

• каналы предоставления продуктов и услуг.

Каждому фактору риска присваивается соответствующий вес в зависимости от его значимости.

​

3.3. Запрещённые клиенты
Компания не ведёт бизнес со следующими лицами и организациями:

• лицами с признаками возможной причастности к преступной деятельности;

• компаниями, законность деятельности или источник средств которых невозможно подтвердить;

• структура собственности которых не может быть определена.

Компания оставляет за собой право приостановить любую операцию, которую сочтёт незаконной или связанной с отмыванием денег.

​

4. Обязательства

 EnsoTraffic обязуется:

• устанавливать личность контрагентов;

• проверять, не относятся ли контрагенты к категории высокого риска;

• понимать характер и законность деятельности контрагентов;

• мониторить транзакции на предмет подозрительной активности — при выявлении такой активности контрагент рассматривается как высокорисковый.
   

5. Контрагенты с высоким уровнем риска

 Если контрагент считается высокорисковым (например, включён в санкционный список или совершает подозрительные действия), компания может:

• прекратить сотрудничество;

• установить бенефициаров и проверить их по санкционным спискам;

• провести визит на место ведения бизнеса контрагента.
   

6. Мониторинг

Компания осуществляет постоянный мониторинг транзакций клиентов для выявления изменений в их профиле риска, поведении, объёме операций и других признаков подозрительной или мошеннической деятельности.

Критерии выбора и идентификации событий-маркеров, подозрительных операций и поведения клиентов пересматриваются не реже одного раза в год.

При наступлении события-маркера система автоматически уведомляет ответственных сотрудников. После получения уведомления сотрудник проверяет данные клиента, при необходимости запрашивает обновлённую информацию и принимает решение о пересмотре рейтинга риска клиента.
 

7. Хранение записей

Все данные и документы, полученные в рамках системы AML, хранятся на протяжении всего срока взаимоотношений с клиентом и минимум пять лет после их завершения.
 

8. Разработка и пересмотр

Юридический отдел отвечает за разработку и внедрение данной политики и соответствующих процедур. EnsoTraffic обязуется пересматривать данную политику не реже одного раза в год.